专题 Feature Stories首付游希望植入到更多的旅游消费场景中,成为中国的运通。

旅游分期:旅游金融产品带来消费新模式

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旅游分期:旅游金融产品带来消费新模式

 《Travel Weekly China旅讯》记者曾在3个月前采访过首付游CPO王梦溪,并于近日采访了其COO张洁,记者深切感受到首付游在3个月之中的较大发展演变,以及其快速迭代的发展节奏。“未来,或许每个垂直行业都会有其独特的支付方式,首付游希望植入到更多的旅游消费场景中,成为中国的运通(美国运通公司American Express)。”张洁说。

 “我们是不去碰旅游的,我们只是旅游行业的金融产品。”王梦溪曾向记者表示,首付游不去开发任何旅游产品,也不触碰供应链,而是看中了旅游这个相对低频高价的行业,为消费者提供一种更为便捷的支付产品,使用户首付很少的钱就可以享受高价的旅行。

3个月以前,首付游的定位还是一个做出境旅游金融产品的OTA平台,合作的商家多为传统旅行社和批发商。3个月以后,首付游的另一个产品“首付支付”已经上线,它不再是一个简单的OTA平台,而是像支付宝一样直接接入商家的收银台页面,将分期付款的旅游金融产品对接到了更多的旅游场景中,而其中一个很明显的变化,就是与航空公司的合作。由于消费者购买机票的频率大大高于出境游的频率,双方的合作不仅有助于首付游的用户增长,也大大提高了航司网站的直销能力。此外,首付支付与中小OTA和各大旅行社的合作也在不断扩大。可见,市场对旅游金融产品越来越认可,分期付款的方式在旅游行业的各个场景中也越发受欢迎。

与商户合作,为用户服务

张洁表示,首付游的模式类似于B2B2C,即与B端对接,由C端使用,以接入商家收银台等形式与商家合作,但最终服务对象仍是C端用户。首付游会提前将消费金额垫付给商家,通过向客户收取少量服务费,以及向商家收取少量交易通道费来赚取利润。

此前一年多,首付游一直在运营其OTA平台,这也成为了首付游第一个产品。张洁告诉记者,其第一批合作对象为拥有组团能力和接待能力的传统旅行社和批发商,首付游会挑选一些质优价廉的旅游产品放到自己的网站上售卖,作为面向C端的OTA的形式去运营。在帮助合作伙伴销售旅游产品的同时,确保不会压低产品价格。而游客最少只需支付12分之一就可以出发,大大降低了顾客的价格敏感性。

张洁认为,首付游抓住了一批不同的用户群,这些用户以年轻人为主,喜欢出去旅行却没有支付全款的能力。他们对于每个月增加的5块、10块的服务费并没有很明显的感知,而对于首付很少的钱就可以出国旅行有很强烈的兴趣。传统旅行社的客人可能更多的是中老年客户,而首付游恰恰可以帮助其合作的商家开发一些年轻用户。

从今年4月份开始,首付游的第二个产品“首付支付”开始上线,其作为第三方独立的金融科技解决方案,更像是一个旅游行业的收银台,目前主要与航空公司和中小OTA合作。事实上,很多航空公司在加大发展自己的APP和官网,希望在直销渠道上去积累用户,首付支付通过接入到航空公司收银台页面的方式,使用户多了一种无需全款的支付渠道。在此过程中,首付游会将全款提前垫付给航空公司,用户再分期偿还给首付游,目前其已与春秋航空、东方航空等合作。一些大型OTA都在发展自己的金融OTA产品,所以作为独立的第三方,首付游选择与一些中小OTA合作,这些中小OTA也十分需要首付支付这样的金融解决产品。此外,还有一些旅行社如康辉、众信、锦江、凯撒、广之旅等,也正在与首付支付对接当中。从首付游到首付支付,除了合作商家在变化之外,用户也在变化。张洁说,在出境游领域,用户的男女比例为7:3,而在机票领域为4:6。至于还款能力等的差别,还需时间的检验。

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坏账现象低于1%,风控与用户体验需平衡

张洁坦言 ,首付游向两端收取的费用并不高。在用户端,30天内还款是免息的,此外还有3期、6期和12期的选择,以12期为例,用户只需支付每个月千分之六的服务费;在商户端,其收取的交易通道费也比其他支付方式的费用低很多。

“运作1年多以来,我们坏帐情况非常的少,低于1%。”谈及原因,张洁坦言,首先,首付游的用户大多在1985-1995年出生,也就是说大部分已经开始工作而不是学生用户,他们是有偿付能力的。其次,由于首付游不是现金贷,而是基于真实的旅游产品,所以整个流程和模式也避免了套现空间。

此外,在用户申请方面,首付游目前的通过率超过85%,“这说明整个行业的用户质量还是比较高的,与那些做白领、蓝领、农村金融,还有学生分期金融的机构比起来,旅游行业的消费领域还是一个相对比较优质的一个市场。”张洁坦言。风控和用户体验的平衡一向是金融产品的难题,例如银行的风控相对较严,但是体验也相对较差,因为用户需要等待很长时间,填很多资料,并慢慢积累自己的信用额度。首付游分两级审核,基于用户的信息、订单的信息以及用户交易数字的信息来进行实时盘算。此外,合作商户还会与首付游做一些信息共享,并可以实时调查用户的社交数据、银行征信情况、金融大型电商交易数据等,进行交叉匹配。

途牛旅游信贷事业部总经理曹刚在接受记者采访时也曾表示,途牛的“首付出发”金融产品坏账现象十分少见,用户的还款能力和还款意愿都较为强烈,这可能是由于旅游产品并不是刚需,大部分用户都是有消费能力的年轻人。同时,曹刚坦言,用户优质的还款能力事实上对企业而言是一把双刃剑,一方面,企业乐于看到优质的市场和用户;另一方面,所有金融产品都应有一定的风险,用户过于优质的还款能力也说明企业可能还未触及到足够多的人群,在审核过程中过为保守了。

旅游金融市场还需深耕

“做金融是非常长久的事情,不是看你做多大,而且是看你活多久”,张洁坦言,首付游愿意花五到十年时间来深耕这个市场,即使市场的风口还未到来,他们也不并担心,而是做了充分的准备。目前,中国用户的信贷消费习惯正在逐渐养成,很多大型OTA、支付宝蚂蚁花呗、京东白条等都在共同培养金融消费市场。“所以我们希望在整个大环境当中,首付游能够成为其中一个比较独立的、公正的、优质的第三方,我们也愿意用更长的时间来坚持这样一个价值,累积我们的数字金融,把风控、系统以及用户体验做的更好。”

张洁认为,中国整个的金融环境还处在一个初步建立的过程,其中旅游行业的首付支付更是一个刚刚开始的阶段。在欧美,信用分数十分普遍,而中国的消费信贷领域其实刚刚起步。值得庆幸的是,政府对此十分支持,很多企业在一起努力,年轻的消费者也在逐渐转变观念。“目前,各个领域的金融产品都在开花,你会发现整个消费金融,无论是买车租车、买房租房、教育、装修还是旅游领域,大家都做的越来越深。未来,每个垂直行业里应该都会有一家最终成功的、标志性的企业出现。希望首付游会在旅游行业能够走的更远,走得更深一点,成为中国的运通。”张洁坦言。

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